Все Сообщество Рейтинг Чат Войти

Калькулятор вклада

Посчитайте, сколько принесёт вклад: доход по процентам и итоговую сумму с учётом капитализации и пополнений.

Как рассчитать доход по вкладу

Доход по банковскому вкладу (депозиту) зависит от четырёх параметров: суммы, процентной ставки, срока и наличия капитализации. Калькулятор учитывает ещё и ежемесячные пополнения, показывает доход, итоговую сумму в конце срока и эффективную ставку.

Вклад без капитализации

Проценты начисляются на исходную сумму и выплачиваются отдельно — например, ежемесячно на карту. Сумма вклада при этом не растёт:

Доход = Сумма × Ставка/100 × Срок/12

Вклад с капитализацией

Проценты прибавляются к вкладу, и в следующем месяце сами приносят доход — работает сложный процент. При ежемесячной капитализации:

Итог = Сумма × (1 + i)n, где i = Ставка/100/12, n — число месяцев

Поэтому при одинаковой ставке вклад с капитализацией выгоднее, чем с выплатой процентов. Разница тем заметнее, чем выше ставка и длиннее срок.

Пополнения и эффективная ставка

Если регулярно пополнять вклад, итоговая сумма растёт быстрее, но каждое пополнение успевает принести меньше процентов, чем стартовая сумма. Из-за капитализации и пополнений фактическая доходность отличается от номинальной ставки — калькулятор показывает эту эффективную ставку отдельной строкой.

Налог на доход по вкладам

С процентного дохода по вкладам сверх необлагаемого минимума удерживается НДФЛ. Необлагаемая сумма привязана к ключевой ставке ЦБ, налог считается по итогам года со всего процентного дохода во всех банках. Калькулятор показывает доход до налога — фактическая сумма на руки может быть немного ниже.

Как выбрать вклад

  • сравнивайте вклады по эффективной (а не номинальной) ставке;
  • для накоплений выбирайте капитализацию, для регулярного дохода — выплату процентов;
  • проверяйте условия пополнения и досрочного снятия;
  • держите сумму в пределах страхования вкладов (АСВ) на один банк.

Расчёт ориентировочный и не учитывает точные правила начисления и налог. Итоговые условия уточняйте в банке.

Частые вопросы

Как рассчитать доход по вкладу?

Введите сумму, ставку, срок и при необходимости ежемесячное пополнение, выберите наличие капитализации. Без капитализации доход = сумма × ставка/100 × срок/12. С ежемесячной капитализацией итог = сумма × (1 + ставка/100/12) в степени числа месяцев. Калькулятор считает оба варианта автоматически.

Что такое капитализация процентов?

Это причисление начисленных процентов к сумме вклада. В следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму — работает сложный процент, и доход растёт быстрее.

Вклад с капитализацией или с выплатой процентов — что выгоднее?

При одинаковой ставке вклад с капитализацией приносит больше, потому что проценты тоже приносят проценты. Но если проценты нужно регулярно снимать как доход, подойдёт вариант с ежемесячной выплатой.

Что такое эффективная ставка по вкладу?

Это фактическая годовая доходность с учётом капитализации и пополнений. Она может отличаться от номинальной ставки в договоре. Сравнивать вклады между банками корректнее именно по эффективной ставке.

Облагается ли доход по вкладу налогом?

Да, с процентного дохода сверх необлагаемого минимума удерживается НДФЛ. Необлагаемая сумма зависит от ключевой ставки ЦБ. Калькулятор показывает доход до налога — итоговая сумма на руки может быть немного ниже.

Как увеличить доход по вкладу?

Доход растёт при более высокой ставке, длинном сроке, ежемесячной капитализации и регулярных пополнениях. Подставьте разные параметры в калькулятор, чтобы увидеть, как меняется итоговая сумма.